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. ^1 h9 {0 O$ ?& e$ J1 T F) \7 y今天咱们在海燕论坛，就跟大家聊聊传说中的“地下钱庄”，这东西啊，就是黑金世界的搬运工，但比你想的还复杂。别觉得这是黑社会干的事，其实地下钱庄离我们很近，很多人根本意识不到自己身边就藏着这种东西。地下钱庄，最早其实就是民间借贷、货币兑换的延伸，它的核心逻辑就两个字：需求。只要有外汇管制、有资金跨境需求、有想快速洗钱的，它就永远不会消失。为啥中国一直打不死地下钱庄？因为金融管制太严，尤其是外汇。你一年换汇额度只有5万美元，出国留学、海外买房、甚至炒个国外股市，哪够用？企业想融资、转移资产、付海外供应商的钱，等银行那套审批慢得跟老牛爬坡，耗不起，地下钱庄就成了唯一选择。
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G4 @ \! G7 A( S) `" n. @7 ]那地下钱庄到底怎么玩的？它们就是两个账户、两地对冲。比如你想把人民币转到境外，你找地下钱庄，他们在国内收你人民币，在境外通过他们的资金池，把等额的外币打到你指定的海外账户上，资金表面上没动，账面上干干净净，实则资金已经“出海”了。反过来也一样，境外的热钱想进中国炒楼、炒股，走正规渠道根本不可能，地下钱庄就帮他们“空手套白狼”，钱就这样悄无声息地流进来了。而且地下钱庄的速度，比正规银行快太多，银行可能半年批不下来，钱庄几天到账，手续费还比你想象的低。你以为这就完了？远远没完，地下钱庄可不光干换汇、洗钱，人家还有高利贷、走私、骗税、信用卡套现这些活。最早的地下钱庄，其实是从八十年代“友谊商店”起家的。那时候外汇券、侨汇券稀罕得不得了，很多人想买高档货却没资格，有人就收购外汇券、侨汇券去友谊商店低价批发高档货，再高价卖出去赚差价，这批人就是最早的地下钱庄雏形。
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7 }7 @2 N2 N: u g到了后来，特别是九十年代改革开放深入，地下钱庄开始专职帮人换汇、走私、融资，深圳、福建、浙江这些地方尤其猖獗。有些地下钱庄甚至跟银行、海关内部人员勾结，做假出口、假退税，假进口，空手套白狼，钱来得比水还快。八九十年代温州乐清那边搞的民间互助会，后来很多都演变成地下钱庄的前身，早期是帮人放高利贷，后来干脆开始全国揽储、跨境洗钱，胆子越来越大。网络兴起以后，P2P爆发，地下钱庄更是摇身一变变成所谓的“投资平台”，什么“年化18%”“保本保息”，其实背后就是地下钱庄那一套，左手揽钱、右手放贷，借新还旧，拆东墙补西墙。为什么政府一开始不管？因为这些地下钱庄、P2P一开始确实带动了地方经济，甚至有地方政府睁一只眼闭一只眼，直到后来爆雷的爆雷、跑路的跑路，才下狠手。可是，打归打，地下钱庄还是像韭菜一样割不完，只要中国还是外汇管制国家，只要银行效率低、门槛高，只要民间有灰色交易需求，这玩意永远都存在。- }/ }% [2 b- P& ]
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5 @* F8 q; x" r, G& Y- e地下钱庄是简单的黑钱流通？太天真了，现在的地下钱庄很多都是“集团化”运作，一个公司下面挂几十个马甲公司，分工明确，有的负责洗钱，有的专门走账，有的做外贸掩护，有的专门搞高利贷，有的干脆就是人肉搬钱的“水客”。你在深圳罗湖口岸还能看到一些老头老太，提着大包小包进出海关，别小看他们，很多都是职业“水客”，一天来回好几趟，现金搬运得比快递还稳，蚂蚁搬家，积少成多。到了现在，地下钱庄早就不仅限于走私、洗钱，它们还成了“国际热钱”的大通道，境外的投机资本通过地下钱庄进入中国，短时间内拉高某个商品、某只股票，赚一票就跑路。你以为股市、楼市、文玩市场这些年那么疯狂，没地下钱庄的影子？那是你太单纯。地下钱庄为什么越打越多？根本原因还是制度问题。银行太慢，手续太麻烦，企业没耐心，中产没渠道，资本没空间，钱庄就永远有市场。再说句难听的，这玩意不光是黑市交易，它背后还有不少地方政府、金融系统的影子，大家都是利益共同体，不动则已，一动就是一片血雨腥风。, q) T H- D7 }; G& @1 G( b
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地下钱庄存在的核心逻辑就是，有管制，就有需求；有需求，就有利润；有利润，就有生命力。打击是一阵一阵的，打死一批，马上又冒出一批，永远割不完的韭菜。也许有一天，咱们国家真放开资本自由流动了，这玩意自然就消失了，但只要管制还在，它就跟影子一样，永远都在角落里活得好好的。今天这篇帖子，兄弟们看完是不是对地下钱庄有点新的认识了？这个行业的水，确实比表面复杂得多。' R7 I- I& @& m
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发表于 2025-7-8 16:00
发表于 2025-7-8 17:12
