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这两年,银行业的日子不太好过。外部环境在变、行业内卷严重,客户需求也越来越多元。传统靠利差赚钱的日子越来越难,于是大家都在琢磨怎么转型,“打造价值银行”成了不少银行的新目标。( T7 X/ z, [ n
! w @6 ~1 f) C& o说到这点,兴业银行算是其中走得比较前的。刚发布的2024年年报显示,它全年营收突破2100亿元,净利润770多亿,都比去年略有增长,算是在不利大环境下的稳健发挥。股价也很争气,今年以来涨了7.25%,在上市银行里排前三。0 k2 ]! z% ?" @! H; U& G
/ \: j/ ~, L5 A9 {+ o' u8 k! Q- G兴业能交出这份答卷,离不开他们这几年“未雨绸缪”的战略布局。简单来说,他们重点打造了“战略执行力、客户服务力、投资交易力、风控能力和管理推动力”这五大能力,为银行的可持续发展打下了基础。3 F0 q3 h1 j- r
: o1 c, u. Q( L! j; Q一、战略落地早,方向选得准7 r, E$ f0 A4 ^
兴业银行很早就看中了“科技—产业—金融”这个新发展路径,推出了“三张名片”“五大新赛道”等一系列前瞻布局。在总资产方面已经突破了10万亿,各项贷款也超过5.7万亿。
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尤其是在企业金融这块,科技金融、绿色金融、普惠金融三类贷款增速都挺猛,分别增长了20.68%、19.64%、10.97%,比重也都在提升。绿色金融一直是他们的强项,现在贷款余额接近9700亿,还是股份行里的老大;科技金融也不差,贷款余额差不多9700亿,在披露了数据的8家股份行中排第一。
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4 t6 Z+ S$ N6 y) E制造业贷款也增长不少,占比已经升到了13.2%。从这些数据看,兴业在“国家鼓励干的事”上是没少发力。
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+ P: g" R) V2 Y, K二、零售业务补短板,也挺有章法
6 h* n5 N9 {- _* L# e兴业这两年在零售上的进展也不小。消费贷和个人经营贷都保持了两位数的增长;个人存款也涨了2000多亿,总数达到1.57万亿;AUM(客户资产管理规模)更是冲到了5.11万亿,在股份行中能排进前三。
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: m" k4 d! x5 N+ O/ C. Z1 v% l& c董事长吕家进也说了,他们是“扬长补短”,把强项继续做强,弱项也慢慢补起来了。2 q9 { z H& h1 c4 D- I( I& z$ ]: l
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另外,他们在存款成本控制上做得不错,利息率降到了1.98%,这为净息差(1.82%)止跌提供了支撑。( ~9 l8 G" C- o1 {
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三、轻资本业务:客户深耕+财富管理两手抓; ~# }& V5 a( g* W' q6 {
现在银行越来越重视非息收入(不靠利息赚的钱),比如投行、资管、财富管理这些。兴业在这块也挺能打,尤其是在客户管理和投资交易方面动作不少。0 p2 }& U3 E# p
' g1 M* R2 d! _8 z. U7 o y8 w他们的策略也很清晰——不是一味地去“抢客户”,而是把已有客户服务好、深度挖潜。比如企金客户那边,他们会从股权链、资金链、供应链入手,精准识别潜力客户,布局产业链生态圈;零售这边也做了不少联动,比如靠代发工资带来了一大批新客户。0 `% B0 }6 }$ d% Z5 m$ i- ]7 f
1 C/ S0 Y% M8 @- v从数据看,截至2024年底,潜力客户已经达到35.81万户,占比提升到了23%以上;同时新增了260多万零售代发客户,同比增长超过11%。
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在财富管理方面,兴业银行打造了“大投行、大资管、大财富”的一体化生态圈。零售AUM过去三年增长了40%多,企金财富的AUM同比增速也超了16%。他们的资管子公司和基金、信托业务也同步扩张,增长都挺亮眼。
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( | X+ F0 M; ^ \7 k3 a四、数字化转型:从“要不要”变成“怎么做”
6 e0 Q6 [2 S3 z+ P+ h兴业一直把数字化当成“生死战”,现在看来也确实进展明显。他们打造了“1+5+N”的数字体系,像手机银行月活超2600万,“兴业生活”注册用户超过5500万,企业微信服务覆盖近千万客户。/ B0 ~* u8 t1 D! z
5 r+ w( D- {- z' t8 `& h他们还调整了组织架构,比如把数字运营部门纳入零售板块,搞了一套数字化营销体系,能更精准地触达客户,提升金融活跃度。2024年,手机银行有效客户就涨了将近12%。
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1 e1 {/ _: g" v4 e$ V( M: s对公业务和同业服务也做了不少“上云”动作,建设了“兴业云”平台,涵盖支付、投融资等多种服务场景,帮助同业机构数字化转型。8 A8 }0 }8 Q. @8 Q: x! ~& M# X' F
. G) o5 O4 b$ H/ i, ?五、风控也在进化:更主动、更智能! B+ i4 O0 P0 _9 M- n
面对复杂的风险环境,兴业银行在风控上也做了不少创新。比如他们自研了“技术流”授信模型,已经迭代到5.0版本,重点评估企业科技实力,累计通过审批的金额高达1.1万亿。
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' \0 A, L' z5 q' n在日常管理中,也建立了“智能监测+人工干预”的双层预警体系,覆盖贷前、贷中、贷后全流程。效果也很明显,兴业的不良贷款率从2020年的1.25%下降到了现在的1.07%,特别是在房地产、地方债这些重点领域的风险控制上,成效更是突出。
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穿越周期,看重的是内功
) I5 G5 J- ^8 E/ V在行业整体承压的大背景下,兴业银行能保持增长,说明他们构建的“价值银行”框架确实有点东西。通过五大能力的打磨,不仅在当前市场站稳了脚,还为未来的可持续发展打下了基础。对整个银行业来说,这或许也是一条可参考的转型路径。
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